Wat is een overbruggingshypotheekEen korte looptijd
Een overbruggingshypotheek is een tijdelijke lening die je afsluit als je al een nieuw huis hebt gekocht, maar je oude huis nog niet hebt verkocht (of de overdracht bij de notaris nog niet heeft plaatsgevonden).
Het is de ideale oplossing om de overwaarde van je huidige woning alvast te gebruiken voor de aankoop van je nieuwe woning.
Hoe werkt een overbruggingshypotheek?
Wanneer je een nieuw huis koopt, heb je de winst (overwaarde) uit je oude huis vaak nodig om de nieuwe woning te betalen of om de maandlasten van je nieuwe hypotheek te verlagen. Maar die winst zit ‘vast in de stenen’ tot je oude huis officieel is verkocht en overgedragen.
De bank schiet je dit bedrag als het ware voor. Zodra je oude woning bij de notaris wordt overgedragen aan de nieuwe bewoners, wordt de overbruggingshypotheek in één keer volledig afgelost met de opbrengst.
Belangrijke kenmerken:
- Tijdelijk karakter: De looptijd is meestal kort, variërend van 6 tot 24 maanden.
- Alleen rente: Je lost tijdens de looptijd niets af. Je betaalt maandelijks alleen rente over het geleende bedrag.
- Hogere rente: De rente voor een overbrugging is vaak iets hoger dan de normale hypotheekrente, omdat de bank een risico loopt als het oude huis niet snel wordt verkocht.
- Renteaftrek: De rente die je betaalt over een overbruggingshypotheek is in de meeste gevallen fiscaal aftrekbaar.
Wanneer heb je het nodig?
Je hebt een overbruggingshypotheek nodig in de volgende situatie:
- Je hebt een nieuw huis gekocht.
- Je huidige huis staat te koop, of je gaat het binnenkort te koop zetten.
- Je hebt de overwaarde uit je huidige huis nodig voor de financiering van je nieuwe huis (bijvoorbeeld voor de verbouwing of om de koopsom te betalen).
De voor- en nadelen op een rij
Voordelen
- Direct geld beschikbaar: Je hoeft niet te wachten op de verkoop van je oude huis om de overwaarde te gebruiken.
- Geen eigen geld nodig: Je kunt de kosten voor de nieuwe woning dekken zonder je spaarrekening volledig te plunderen.
Nadelen
- Dubbele maandlasten: Je betaalt tijdelijk drie lasten: de hypotheek van je oude huis, de hypotheek van je nieuwe huis én de rente van de overbruggingshypotheek.
- Risico: Als je oude huis veel langer te koop staat dan verwacht, blijven de dubbele lasten doorlopen. Ook kan de woning minder opbrengen dan de geschatte overwaarde, waardoor je een gat moet dichten.
Voorbeeldberekening
Stel, je situatie is als volgt:
- Huidige woning waard: € 350.000
- Openstaande hypotheek: € 200.000
- Verwachte overwaarde: € 150.000
De bank geeft je een overbruggingshypotheek van (bijvoorbeeld) € 115.000 (banken nemen vaak een veiligheidsmarge van 10% als het huis nog niet onherroepelijk is verkocht).
Met die € 115.000 kun je de aanbetaling voor je nieuwe huis doen. Zodra je oude huis voor €350.000 wordt verkocht, betaal je de bank de € 115.000 plus de oude hypotheek van €200.000 terug. De resterende € 35.000 is dan voor jou. Dit bedrag wordt dan meestal gebruikt om de nieuwe hypotheek te verlagen of extra te verbouwen. Doe je dit niet dan heeft dit fiscale consequenties. Wij kunnen precies uitrekenen wat de exacte gevolgen zijn.